La forma cómo usted maneja su dinero tiene mucho que decir sobre quién realmente es en su interior. La única opción para ser dueños de nuestra situación económica es moviéndonos hacia un nivel de ideas y valores más altos que el nivel de ideas y valores que nos llevó hasta el lugar en el que nos encontramos en la actualidad.

El autor de ¿Cómo llegar a fin de mes?, el Dr. Andrés Panasiuk, se compromete a producir en el lector un cambio de personalidad para que modifique su comportamiento; darle un nuevo ser para que impacte su hacer.

Por tanto, el objetivo primordial de la primera parte de este libro es proveer una lista de principios, enseñar un grupo de valores y crear el ambiente para realizar importantes cambios de paradigmas que nos permitan disfrutar a plenitud de la vida.

Tener una actitud diferente hacia la vida es importante. El Dr. Panasiuk nos dice que hay que aprender a estar contentos y a disfrutar de la vida sin importar el lugar en el que estemos colocados en la escala social.

Hay múltiples maneras de planear nuestra vida financiera. Un consejo muy importante es que nunca podremos ahorrar gastando. Antes de salir de compras es primordial tener en claro lo que es una “necesidad” y lo que es un “deseo”.

Una “necesidad” económica es todas aquellas cosas que realmente necesitamos para sobrevivir: alimentos, ropa, un techo que nos albergue, etcétera. No solamente cosas materiales, sino todo aquello que necesitamos para sobrevivir como seres humanos, como por ejemplo: seguridad, salud, transporte, etcétera.

Debemos tomar nota de que no siempre lo que parece un “ahorro” realmente lo es, porque por un lado, como dicen, “lo barato sale caro”. En algunas circunstancias nos conviene comprar cosas de mejor calidad, pero que nos durarán de por vida, mejor que otras de baja calidad que tendremos que reemplazar cada cierta cantidad de años.

El manejar la economía de un hogar tiene mucho que ver con la forma en que se maneja la economía de un negocio e incluso con la forma en la que se maneja la economía de un país. A continuación reproduzco un cuadro que servirá para darnos cuenta cuáles son necesidades básicas y cuáles son sólo un deseo:

Escriba al lado de cada palabra las letras N, DC o D, según corresponda.

N. Necesidad básica
DC. Deseo de calidad. Necesidad básica satisfecha con una solución de más alta calidad.
D. Deseos. No son necesidades básicas.

1. Comida	8. Radio	15. Auto	22. Comidas en restaurantes
2. Pantalón	9. Computadora	16. Pelapapas	23. Turismo en las montañas
3. Zapatos	10. Café	17. Dulces	24. Herramientas
4. Bistec	11. Educación	18. Perfume	25. Teléfono
5. Helado	12. Casa	19. Video	26. Mascota
6. Vacaciones	13. Vivienda	20. Soda	-
7. Televisor	14. Transporte	21. Cumpleaños	-

La meta del ejercicio anterior es aprender a ser ahorradores, diferenciando entre necesidades reales y deseos. Así como este cuadro, el lector encontrará una serie de ellos que le ayudaran a organizar un presupuesto a su medida y lo invitaran a la reflexión de si realmente está tirando su dinero o lo gasta en necesidades básicas.

El siguiente paso es hacer una lista de las cosas que necesitamos cambiar en nuestro comportamiento financiero. ¿Toma decisiones con demasiada rapidez? ¿No consulta con otras personas (digamos su esposo-a o familia)? ¿Es un comprador compulsivo? Lo más recomendable es dividir la planificación económica en dos grandes partes: planes a corto plazo y planes a largo plazo.

Los planes a corto plazo son los que vamos a hacer para saber cómo vamos a estar manejando nuestro dinero en los próximos seis a 12 meses.

En primer lugar hay que decidir cómo vamos a gastar nuestro dinero semana tras semana, mes tras mes. Para hacerlo hay que averiguar cuánto dinero tenemos disponible para gastar y cuánto nos queda a fin de mes.

Las situaciones “inesperadas” van a venir a nuestra vida. Entonces existe una sola forma de prepararnos para lo inesperado: ahorrando con regularidad. El autor aconseja: “a partir de hoy usted debe tomar al menos cinco por ciento de su dinero disponible y colocarlo aparte para situaciones inesperadas”.

Otra cosa importante que deben recordar quienes tienen tarjeta de crédito o de débito es que: “con el alto interés que están cobrando las tarjetas y lo pequeño que es muchas veces el pago mínimo, si uno hace sólo ese pago, no saldrá fácilmente de esclavitud económica. En algunos casos específicos, si uno hace el pago mínimo que indica la tarjeta, en realidad no sólo dejará de avanzar en la reducción de su deuda sino que continuará hundiéndose”.

La segunda parte de este libro explica paso a paso cómo armar un presupuesto familiar y nos dice que debemos aprender a planear porque no somos millonarios. Todos en apariencia tenemos un presupuesto armado en la cabeza, lo que hay que hacer es ponerlo en un pedazo de papel. Es recomendable también guardar los recibos de todas nuestras compras durante todo un mes y almacenarlos en algún lugar a la vista en nuestra casa para darnos cuenta de en qué gastamos nuestro dinero.

Debemos considerar es que la vivienda, junto a la comida y el transporte son los aspectos en los que gastamos la mayor parte de nuestros ingresos. Cabe la posibilidad que podamos ahorrar dentro de nuestro presupuesto en la categoría que llamamos “gastos varios” ya que estos pueden ser tan superfluos como innecesarios.

Al final de esta parte del libro, el autor vuelve a decirnos que lo primordial en nuestra vida es gastar de acuerdo con nuestras posibilidades reales (sueldo, situación económica) y acostumbrarnos a ahorrar todos los meses aunque sea una cantidad mínima (aquí resalta lo importante de contar con una cuenta de ahorro o un plan de inversión diversificado, todo de acuerdo con el país en el que vivamos y con las situación económica de nuestro país).

La tercera parte del libro es pequeño y contiene consejos de la “sabiduría popular” que serán de gran ayuda para empezar a ahorrar en la casa, la oficina, la escuela o al encontrarnos de viaje o de vacaciones. Léalos y estoy segura que encontrará alguno que será de gran ayuda para lograr balancear su economía personal y familiar.

Andrés Panasiuk, ¿Cómo llego a fin de mes? Consejos prácticos para ahorrar. Manejo efectivo del dinero. Cómo salir de deudas. Planes a largo plazo. ¿Cómo llegar a la prosperidad integral?, Miami, Editorial Caribe, 2000, 282 pp.

Publicado originalmente en Proteja Su Dinero # 38, revista de condusef.gob.mx